Jaką mam zdolność kredytową? Jak obliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to pojęcie, które pojawia się przy każdej okazji, gdy myśli się o wzięciu zobowiązania finansowego, niezależnie od tego, czy ma być to kredyt, czy pożyczka. Czym jest? W jaki sposób można obliczyć swoją zdolność kredytową?

Czym jest zdolność kredytowa?

Mówiąc najprościej, zdolność kredytowa to nic innego, jak zdolność danej osoby do spłaty zaciągniętego zobowiązania w wyznaczonym terminie i na zasadach ustalonych w umowie. Oznacza to po prostu, że biorąc kredyt, mamy pewność, że nasze comiesięczne dochody pozwalają nam na bezproblemową spłatę i bez opóźnień. Dla każdej instytucji finansowej kwestia ta jest niezwykle istotna i dlatego, zanim udzieli się klientowi wnioskowanego kredytu, konieczne jest zweryfikowanie jego sytuacji finansowej. Każdy bank i każda firma pożyczkowa podchodzi do tej kwestii nieco inaczej i dokonuje tych obliczeń, biorąc pod uwagę inne kryteria.

Jak obliczyć swoją zdolność kredytową?

Skoro każda instytucja finansowa ma nieco inne formy wyliczeń zdolności kredytowej, to czy my sami, jako klienci jesteśmy w stanie zweryfikować czy stać nas na dany kredyt? Jak najbardziej tak, a pomagają w tym powszechnie dostępne kalkulatory zdolności kredytowej, które można znaleźć w sieci, m.in. na stronie www.17bankow.com/kalkulator-zdolnosci-kredytowej. Biorą one pod uwagę takie kwestie jak wysokość kredytu, jaką chce się wziąć, okres spłaty, posiadany dochód oraz to czy ma się jeszcze inne zobowiązania finansowe. Dokonuje się prostych obliczeń, na podstawie których wychodzi czy mamy w ogóle zdolność kredytową oraz o jak dużą sumę możemy wnioskować.

Co składa się na zdolność kredytową?

Najważniejsze kryteria, które są brane pod uwagę, przy obliczaniu zdolności kredytowej zostały już wymienione, czyli posiadany dochód (to ile zarabiamy), a także to czy mamy inne zobowiązania finansowe. Nierzadko brane są pod uwagę także comiesięczne stałe wydatki, czyli to, ile wydajemy na opłaty rachunków oraz jedzenie. Te informacje pozwalają na stwierdzenie, czy po uiszczeniu wszystkich wydatków, na naszym koncie zostaję jeszcze jakieś środki, które mogą posłużyć do spłaty kolejnego zobowiązania, np. w formie kredytu.

Rzecz jasna banki biorą też pod uwagę inne kryteria, które dla nich są ważne. Chodzi między innymi o rodzaj umowy o pracę, czyli czy jest to zatrudnienie stałe, czy czasowe. Z tego też względu, zazwyczaj większe szanse na kredyt mają osoby na umowie o pracę na czas nieokreślony, niż te na zleceniu, nawet pomimo faktu, że będą zarabiać podobnie. Ważny jest także wiek, stan cywilny, historia kredytowa czy sytuacja rodzinna.

Jak bank oblicza zdolność kredytową?

Zarówno bank, jak i większość instytucji finansowych bierze pod uwagę podane wyżej kryteria, czyli najpierw weryfikuje zdolność kredytową ilościową, biorąc pod uwagę czy mamy wystarczająco dużo pieniędzy, a następnie jakościową, sprawdzając pozostałe kwestie. Ważna jest także weryfikacja w bazach danych dłużników, czyli historia kredytowa osoby ubiegającej się o kredyt czy pożyczkę. Co istotne, choć większość instytucji finansowych analizuje kwestie zdolności kredytowej w podobny sposób, ich wewnętrzne regulaminy sprawiać, że jeden klient, sprawdzany przez dwa banki, może otrzymać zupełnie odmienne oceny.